我印象很深刻，曾有位朋友酒後帶著泛紅的臉頰說了心裡話：「剛開始工作時，前輩說媒體圈薪水不高，做這份工作會不敢戀愛結婚。當時我拍胸脯帥氣回答：『無愛情，毋寧死！』但現在我要說：『沒愛情不會死，但沒錢必死無疑。』」
確實，當一個人的物質生活無法達到滿意狀態時，精神上相對也不敢要求太多。畢竟，成年人的安全感，是錢給的。這也就是為什麼「關於理財，我們不能這樣就算了！」
不過一開始我還是要先給大家一個觀念：所謂的「會理財」絕不是買到一支飆股就叫會理財。我常用一棵蘋果樹來比喻，樹都有樹根，理財三大根基是：「收支管理」、「信用管理」和「風險管理」。
所有理財的第一步，其實非常簡單，就是先把自己的收入和支出管理好，先做到收入和支出打平，接著做到收入能大於支出；再來是信用管理，培養自己和銀行的信用關係也是很重要的事情，可從信用卡使用開始，當然如果有債務問題，也要放在這塊來處理；最後的風險管理，就是管理自己面對意外和生病的突發狀況，無庸置疑，這要靠投保保險來完成。
好了，這棵蘋果樹紮好根了，慢慢長大，準備結蘋果了。蘋果就是我們的願望清單，可能是出國旅遊預算5萬元、買房子頭期款預算200萬元、買車子預算100萬元…。
想要摘下蘋果，第一步是「確認現況」。例如：每個月扣掉日常花費，我還有1萬元可以投資，目標是5年後能有100萬元。目標有了，現況也知道了，但問題來了，接下來「找尋投資標的」該怎麼做呢？
如果以每個月投資1萬元，5年希望存到100萬來說，要達成這個目標得找到一年有19%報酬率的商品才可能達成，難不難？當然難。但，如果我們用時間換取空間，把達成目標的時間增加一年，用6年時間來達成，那麼只要報酬率11%就可以達標；如果願意用7年，只要年均報酬率5%的商品就能達陣，是不是感覺容易多了呢？
以這個例子來說，我會建議不用糾結一定要5年達成而去挑高風險的股票，拉長到7年達成就會安心許多。請永遠記得報酬率不是愈大愈好，報酬率愈高，也代表風險愈大。
這正呼應了股神巴菲特的經典名言：「人生就像滾雪球，只要找到溼的雪和很長的坡道，雪球就會愈滾愈大。」套用到投資理財這件事上，很長的坡道指的是「時間」，至於坡道要長，要麼你活得久一點，要麼就是早一點開始投資；再來，溼的雪指的是「投資報酬率」，愈溼的雪球在滾動的過程中能吸附愈多的雪，也就是說投資報酬率愈高，資產就能滾愈大；最後，一開始的雪球也要大，雪球指的是「本金」，這很好理解，本金愈大，最後滾出的成果當然愈大！
把名言換成公式就是「投資＝本金×報酬率×時間」，一般人最在乎「報酬率」，最好可以重押一檔飆股，明天資產直接翻倍。但老實說，認真看這三個要素，我們最能掌控哪一個？毫無疑問絕對是「時間」。我們很難在一開始就有很多本金，也很難保證會有多少報酬率，但「時間」這個要素絕對是可以自己掌握的，早點開始是有心就一定能做到的。
大家可以從買高股息ETF開始，以「月薪加1萬元」為目標，如果月薪要多1萬，一年12萬元，以6%殖利率來說大約是200萬本金(過程中拿配息下去滾，本金會低於200萬元)。
我的想法是：先做到第一個目標，不僅是存下第一桶金，過程中應該也已經對投資培養出一定的興趣與知識，未來要往更進階的操作應該都有能力了。現金流對上班族來說是一個安全感，這就是人性。